У вас отпадут все вопросы по медицинскому страховому полису для туристов, выезжающих за рубеж (ВЗР). Без туристической страховки невозможно получить визу для заграничного путешествия и многие воспринимают её как бесполезную, но необходимую трату. К сожалению, даже с самыми удачливыми путешественниками случаются неприятности.
Но если выбрать правильный тип страховки, то можно рассчитывать на помощь и при простуде, и в нестандартных ситуациях.
Словарь страхователя-туриста
Для начала разберёмся, кто есть кто в процессе страхования:
- Страхователь (застрахованный) — это вы.
- Страховщик (страховая компания) — организация, с которой вы заключаете договор, она оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.
- Страховой агент — специалист по страхованию, представитель страховщика. Он выяснит ваши потребности и предложит оптимальный страховой полис.
- Сервисная компания (ассистанс) — организация, осуществляющая координацию при наступлении страхового случая. Они вызовут скорую, выберут больницу и решат все вопросы на месте.
Ещё три термина относятся к финансовой стороне вопроса:
- Страховой случай — событие, за которое вам полагается возмещение. Любой случай, не обозначенный в договоре как «страховой», возмещён не будет.
- Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимальная сумма, которую страховая заплатит/возместит за ваше лечение или спасение.
- Франшиза — фиксированная сумма, которую при наступлении страхового случая придётся оплатить самостоятельно, страховая возместит все траты свыше этой суммы.
Как не ошибиться при заключении медицинского страхового договора?
- При выборе страховой компании, узнайте с какими сервисными компаниями она сотрудничает, и внимательно изучите отзывы именно на компанию-ассистанс.
- Подходящую сумму покрытия вам может подсказать агент, который оформляет страховку. Размер будет зависеть от того, как и где вы планируете провести отпуск: экстремалам, например, лучше заранее заложить траты на транспорт, который заберёт из горного ущелья или с необитаемого острова в океане.
- Для разных направлений установлен минимальный допустимый размер страхового возмещения:
для стран шенгенского соглашения — 30 тысяч евро или 2 миллиона рублей;
для США и стран Азии — 50 тысяч долларов или 3 миллиона рублей.
- Страховки с франшизой стоят дешевле, но опытные путешественники отказываются от этой опции. Если в договоре прописана франшиза в 25 евро, а приём у врача обойдётся в 30, то страховая оплатит только оставшиеся пять евро — так себе экономия получается.
Выбираем идеальную страховку ВЗР
Стандартный полис обычно покрывает медицинские и медико-транспортные расходы, включая возмещение расходов на лекарства и пребывание в больнице, а также возвращение тела домой в самом трагическом из случаев.
В каждом полисе условия отличаются, обязательно читайте договор, чтобы не расстраиваться, когда страховая откажется возмещать деньги за сметану, которую вам прописали в качестве лекарства от ожогов. Солнечные ожоги в стандартном полисе не относятся к страховому случаю.
Хорошая новость в том, что страховку можно собрать, как конструктор, добавив необходимые опции, не переплачивая за ненужные.
Какие опции добавить в страховой полис ВЗР, чтобы отдыхать со спокойной душой?
Ситуация
Споткнулся о камень на мостовой в Праге после кружки чешского пива, сломал руку.
Решение: Дополнительный пункт в полисе
Помощь при наличии алкогольного опьянения.
Ситуация
Съел острую сосиску в Мюнхене, обострился панкреатит.
Решение: Дополнительный пункт в полисе
Купирование обострения хронических заболеваний.
Ситуация
Ехал по лесу на велосипеде, упал, сломал ногу.
Решение: Дополнительный пункт в полисе
Занятия спортом и активный отдых.
Теперь, когда принцип мышления страховых компаний стал понятен, рассмотрим все опции, которые могут пригодиться в отпуске.
Дополнительные опции страхования путешественника
- Помощь при солнечных ожогах. Опция для любителей остаться на пляже после полудня и путешественников без головных уборов. Покроет расходы на визит к врачу и выписанные мази.
- Помощь при наличии алкогольного опьянения. Для страховщика нет разницы, выпили вы бутылку или бокал. Если при наступлении страхового случая в крови есть алкоголь, компенсации вам не добиться. Так что либо устройте себе в отпуске детокс, либо добавьте эту опцию в полис.
- Купирование обострения хронических заболеваний. Для отпуска можно вывести отдельный закон Мёрфи: «Если это может случиться, оно случится в путешествии». Позаботьтесь о своём здоровье заранее, особенно если у вас есть склонность к тем или иным обострениям.
- Занятия спортом и активный отдых. Кажется, что эта опция требуется только лыжникам и сёрфингистам, но на самом деле под эту категорию попадают и безобидные велосипедные прогулки, и катание на «банане».
- Передвижение на мопеде или мотоцикле. Иногда эта опция входит в «активный отдых», но обязательно проверьте её наличие перед поездкой в Таиланд или Индию. Чтобы страховая возместила всё без вопросов, катайтесь в шлеме и с международными правами категории А.
- Страхование документов. В случае утери или кражи, страховая возьмёт на себя оформление дубликатов и компенсирует расходы.
- Страхование багажа. Авиакомпания в ответе за ваш чемодан пока вы не сняли его с багажной ленты в аэропорту. Но и после этого его могут повредить, украсть или потерять. Да и компенсация по страховке гораздо больше, чем выплаты от авиакомпании.
- Страхование гражданской ответственности. Хорошая опция, которая пригодится в случае, когда вы причинили ущерб третьим лицам. Страховая оплатит их лечение и испорченное имущество. И судиться не придётся, и совесть будет чиста.
- Страхование для беременных. Если беременная женщина сломает руку, то обычная страховка покроет расходы на лечение. Но всё, связанное непосредственно с беременностью, страхуется отдельно. Учтите, что после 31-й недели страховые не смогут предоставить вам эту опцию, но надеемся, что и путешествовать вы на таком сроке не станете. Особенно это важно учитывать, если вы планируете беременной лететь на самолёте.
Платные ли звонки в страховую компанию
При наступлении страхового случая туристу необходимо связаться со своим страховщиком. Часто это оказывается московский номер телефона, за разговор по которому с вашего счёта (мобильного телефона или телефона гостиницы) спишутся деньги. Некоторые страховки покрывают вынужденные звонки (обычно до 100-150$), но в большинстве не входят.
Для таких ситуаций рекомендуем приобретать местные сим-карты или универсальные карты типа Дримсим. Они помогают существенно экономить при звонках и интернете в роуминге.
Вам нужно только вставить сим-карту в свой телефон по прилёту за границу и она сразу начнёт работать без дополнительных настроек. Есть приложения на русском языке для iOS и Android.
